주택연금 가입율이 저조한 이유가 상속 때문?

자녀에게 집을 상속해주기 위해 주택연금 가입을 주저하는 노령층이 많다고 한다./이미지=제미나이

 

🏡 "내 집 살면서 매달 150만원 꽂히는데…" 상속 덫에 걸린 '주택연금', 이대로 괜찮을까? 😥

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직장인이라면 누구나 한 번쯤 고민해봤을 '은퇴 후의 삶'. 특히 자산의 대부분이 부동산에 묶여 있는 우리나라 베이비부머 세대에게 '현금 흐름'은 은퇴 후 삶의 질을 결정하는 핵심 요소가 됩니다. 이런 고민 속에서 정부가 고령층의 노후 안정을 위해 마련한 '주택연금' 제도가 있습니다. 내 집에 살면서 매달 연금을 받는다는 솔깃한 조건에도 불구하고, 주택연금은 왜 좀처럼 활성화되지 못하고 있을까요? 오늘 기사를 통해 그 이유와 해결책을 꼼꼼히 분석해 드립니다!

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✨ 목차 ✨

1. 노후 자산의 90%가 집에 묶여 있는데…주택연금 가입률 고작 1%대?
2. 내 집 살면서 돈 받는데 왜 안 할까? '상속 문화'와 '낮은 지급액'이 발목!
3. 활성화가 시급하다! '더 많은 연금'과 '더 넓은 기회'를 위한 제언들
4. 주택연금 활성화, 노인 빈곤 해소와 경제 성장 두 마리 토끼 잡을까?

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1. 노후 자산의 90%가 집에 묶여 있는데…주택연금 가입률 고작 1%대? 📉

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주택연금(역모기지)은 만 55세 이상 주택 소유자가 본인 집에 계속 거주하면서 집을 담보로 평생 매월 일정 금액의 노후 생활자금을 받는 국가 보증 금융상품입니다. 자산이 대부분 부동산에 묶여 있는 우리나라 고령층에게 노인 빈곤 문제를 해결할 핵심 과제로 꼽히죠.

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하지만 이 유용한 제도는 2007년 도입 이후 18년이 지났음에도 전체 대상 주택의 고작 1%대(13만 7800명, 2월 말 기준)만 가입했습니다. 평균 가입 나이는 73.4세, 평균 월 연금액은 150만원, 주택 평균 가격은 약 4억 6000만원 수준입니다. '빨리 늙어가는데 가난하게 늙어간다'는 우리나라의 현실에서 주택연금의 저조한 가입률은 큰 아쉬움을 남깁니다.

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2. 내 집 살면서 돈 받는데 왜 안 할까? '상속 문화'와 '낮은 지급액'이 발목! ⛓️

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그렇다면 어째서 노후 자금에 목마른 많은 어르신들이 주택연금을 외면하고 있을까요? 가장 큰 두 가지 이유가 있습니다.

• 뿌리 깊은 '상속 문화' (54.4%): '자녀에게 집을 물려줘야 한다'는 인식이 주택연금 가입을 가로막는 가장 큰 걸림돌로 작용합니다. 주택금융공사 조사에 따르면, 가입하지 않는 이유 1위가 바로 '자녀 상속을 위해서​'였습니다.
• '월 지급액이 적어서' (47.2%): 두 번째는 실제 받는 월 지급액이 기대치에 못 미친다는 이유입니다. 월 150만원은 충분한 노후 생활비가 되기 어렵다는 인식이 강합니다.
• 지역별 불균형: 전체 가입자의 3분의 2가 서울과 수도권에 집중되어 있어, 주택 가격이 높은 수도권에 혜택이 쏠리는 구조적인 문제점도 지적됩니다.
• 제도 안정성 위협: 2020~2021년 집값이 폭등했을 때는 기존 가입자들이 연금을 해지하고 주택을 매각하는 사례(해지 후 매각 비중 46.3%)가 크게 늘어, 제도의 안정성을 위협받기도​​ 했습니다.

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3. 활성화가 시급하다! '더 많은 연금'과 '더 넓은 기회'를 위한 제언들 💡

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국민연금연구원과 재테크 전문가들은 주택연금의 기능 정상화를 위해 다음과 같은 활성화 방안을 제안하고 있습니다.

• 월 지급액 증액 및 한도 확대: 월 지급금을 늘리고, 최근 5억원에서 6억원으로 상향된 대출 한도를 주택 가격 상승 추세에 맞춰 지속적으로 확대해야​​ 합니다.
• 가입 문턱 하향 및 제한 폐지: 현재 공시가격 12억원 이하로 되어 있는 가입 제한을 미국이나 홍콩처럼 폐지하여 가입 대상을 확대해야 합니다.
• 세제 지원율 현실화: 연금저축에 비해 현저히 낮은 주택연금의 세제 지원율(소득 100원당 1.6~2.2원)을 높여 가입 유인을 제공해야 합니다.
• '우대형 주택연금' 조건 완화: 시가 2억 5000만원 미만 저가주택 소유자에게 월 지급금을 최대 20% 더 주는 우대형 주택연금의 기초연금 수급 요건을 폐지하는 방안도 설득력을 얻고 있습니다.
• '주택 다운사이징' 활성화: 큰 집을 팔고 작은 집으로 옮기면서 발생하는 차액을 연금 계좌에 넣어 세제 혜택을 받는 방식은, 상속과 노후 준비를 병행하려는 고령층에게 매력적인 선택지가 될 것입니다.

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4. 주택연금 활성화, 노인 빈곤 해소와 경제 성장 두 마리 토끼 잡을까? 💰🐰

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전문가들은 주택연금 가입자 수가 늘어나면 실질 국내총생산(GDP)이 최대 0.7%포인트 높아지고, 노인 빈곤율도 5%포인트 낮아진다고 분석합니다. 한국은행 관계자는 "주택연금 가입률이 1%대에 머무는 상황에서 실질적인 유동화 전략과 제도 개편 없이는 가입자 확대가 어렵다"고 지적합니다.

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제도 개선 방안들을 적용할 경우 가입 의향이 5~7%포인트 상승하는 효과가 있을 것으로 분석되는 만큼, 정부와 관련 기관의 적극적인 제도 개선 노력이 절실합니다. 노후 빈곤이라는 사회적 문제를 해결하고, 국가 경제 활성화에 기여할 수 있는 주택연금이 '상속의 덫'에서 벗어나 진정한 노후 버팀목으로 자리매김할 수 있기를 기대해 봅니다.

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※기사 원문 보기:

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https://www.mk.co.kr/news/economy/11357833#none

“내 집 살면서 매달 150만원 꽂히는데”…상속 덫에 걸린 주택연금 [언제까지 직장인] - 매일경